HU
A qvik a Magyar Nemzeti Bank által életre hívott új, hazai fizetési márka. A lényege egyszerű: az Azonnali Fizetési Rendszerre (AFR) építve teszi lehetővé, hogy a vásárlók QR-kód, NFC-érintés vagy egy mobilappos fizetési kérelem segítségével fizessenek.
Kereskedőként a qvik nem csak egy "modern huncutság", hanem egy stratégiai előny. Míg a bankkártyás fizetésnél a pénzed gyakran napokat utazik, mire megérkezik a bankszámládra, a qviknél ez - ha a fizetési szolgáltató ezt támogatja -legfeljebb akár 5 másodpercen belül megtörténik. Ráadásul a tranzakciós költségek is lehetnek barátibbak, mint a hagyományos bankkártyás fizetés esetében.
A qvik négy különböző formában érhető:
QR-kód: A legegyszerűbb. A pénztárgép vagy POS terminál vagy egy webshop generálja az adott összeggel, amit a vásárló a mobilbankos applikációjával beolvas, és jóváhagy.
NFC (Érintés): Ha fizikai üzleted van, a vásárló csak odaérinti a telefonját a terminálhoz, pontosan úgy, mintha kártyával fizetne. Ekkor a vásárló telefonján a mobilbankos applikációjában megjelenik a fizetendő összeg amit csak jóvá kell hagynia.
Fizetési kérelem: Előfizetéses szolgáltatásoknál ideális. Küldesz egy értesítést a vevő banki appjába, amit ő egy jóváhagyással kifizet.
Deep link: Webshopoknál a fizetési gombra kattintva a telefon automatikusan megnyitja a banki applikációt, és a vásárló jóváhagyhatja a tranzakciót.
A fentiek közül kiemelkedik a “fizetési kérelem” lehetősége, mert ez a kényelem eddig más megoldásokkal igazából nem volt elérhető. A fizetési kérelem nem más, mint egy szabványosított, digitális üzenet, amelyet a kedvezményezett (eladó vagy szolgáltató) küld a fizető fél (vásárló) bankszámlájára. Ellentétben a hagyományos átutalással – ahol a vevőnek kell begépelnie az adatokat –, itt a folyamat megfordul: a kereskedő "kéri el" a pontos összeget, a vevőnek pedig csupán jóvá kell hagynia azt.
A tranzakció egyszerűsége a háttérben zajló komplex, de villámgyors kommunikáción alapul:
A kérelem összeállítása: A kereskedő (például egy webshop vagy közműszolgáltató) generálja a fizetési kérelmet. Ehhez szüksége van a vevő másodlagos azonosítójára (e-mail cím, telefonszám) vagy a banki adataira.
Azonnali értesítés: A vásárló mobilbanki applikációja azonnal (push üzenet formájában) jelzi, hogy fizetési kérelem érkezett.
Ellenőrzés és jóváhagyás: A felhasználó megnyitja az alkalmazást, ahol látja az előre kitöltött adatokat (összeg, kedvezményezett neve, közlemény). Nincs szükség manuális adatrögzítésre, így a hibázási lehetőség (elgépelés) kizárt.
Tranzakció és elszámolás: A jóváhagyást követően (biometrikus azonosítással vagy PIN-kóddal) a bank azonnali átutalást indít. Az összeg 5 másodpercen belül megérkezik a kereskedőhöz, a nap 24 órájában, az év minden napján.
A qvik egy igazi mérföldkő a magyarországi elektronikus fizetések világában. Kereskedői szemmel nézve ez nem csupán egy újabb logó a pénztárnál, hanem a kártyás fizetés költséghatékony és modernebb alternatívája, amely az Azonnali Fizetési Rendszerre (AFR) épül.
Íme a legfontosabb szempontok, amik miatt érdemes figyelni rá:
Azonnali likviditás: Míg a bankkártyás tranzakciók elszámolása napokat vehet igénybe, a qvik használatával - ha azt a fizetési szolgáltató támogatja - a vételár akár néhány másodpercen belül megérkezik a vállalkozás bankszámlájára.
Alacsonyabb költségek:: A qvik tranzakciók díjszabása kedvezőbbek lehetnek a hagyományos kártyaelfogadáshoz képest, mivel nincsenek nemzetközi kártyatársasági díjak. Sőt, a jogszabályi környezet a tranzakciós illeték alól is mentességet ad. Továbbá minden lakossági ügyfél számára törvényileg ingyenes a qvik használata. A posnavigator.eu segít összehasonlítani a szolgáltatások költségeit!
Egyszerű integráció: Amennyiben vállalkozása szeretne qvik-QR-t megjeleníteni és ilyen módon fizetéseket létrehozni, úgy szükséges, hogy a valamely fizetési szolgáltatóval (ún. szub-aggregátor*) szerződést kössön.
Biztonság: Mivel a fizetés a vásárló saját banki applikációján belül történik, a kereskedőnek és a vásárlónak nem kell érzékeny kártyadatokat kezelnie vagy tárolnia. Klasszikus értelemben vett "chargeback" (visszaterhelés) a qviknél nincs. A qvik fizetés során a vásárló a saját mobilbankjában, erős ügyfélhitelesítéssel (FaceID, ujjlenyomat vagy PIN) hagyja jóvá a tranzakciót. Mivel ő maga indítja el az utalást, a tranzakció utólag nem tagadható le. Ezzel A kártyás csalások egyik formája a jogtalan chargeback kérése (friendly fraud), ami a qviknél technikai okokból kizárt.
Ugyanakkor ha például a vevő eláll a vásárlástól vagy hibás a termék, te mint kereskedő indíthatsz egy visszautalást. Ez ugyanolyan gyors, mint maga a fizetés.
Jogszabályi megfelelés: Magyarországon az online pénztárgép használatára köteles kereskedő köteles biztosítani a fogyasztó számára az elektronikus fizetés lehetőségét és annak folyamatos rendelkezésre állását. A qvik ennek megfelel, így ha valamilyen okból nem szeretnél kártyaelfogadást biztosítani a vásárlóidnak (ami, hidd el, nagyon rossz ötlet), akkor a qvik bevezetésével is kipipálhatod ezt az elvárást.
A vásárló számára a qvik-kel való fizetés minden esetben ingyenes.
Jellemzően egy alacsony, fix százalékos díjjal számolhatsz, ami kedvezőbb lehet a kártyaelfogadásnál.
Ugyanakkor ezek kiértékelése nem egyszerű, a különböző szolgáltatók eltérő árazási stratégiát alkalmaznak:
Van aki egy egyszerű fix és százalékos tranzakciós díjat határoz meg
Van aki a bankkártyás interchange++ árazáshoz hasonlóan szétbontja a költségeket saját és harmadik felek által terhelt díjakra: az interchange ++ árazásról itt olvashatsz: /blog/mit-jelent-az-interchange-plusz-plusz-arazas
Van, aki belépési egyszeri díjakat és terminálonkénti (fizikai POS eszközök, webáruházak száma alapján) havi díjkat is meghatároz.
Van, aki a kártyás és qvik tranzakciókat árazás szempontjából sem különbözteti meg.
Nem kell bankonként végig nézned az összes hirdetményt: A POSnavigator részletesen bemutatja, sőt pénzügyi szolgáltatónként össze is hasonlítja, hogy kinél, milyen költségekkel kell számolnod, így transzparenssé teszi számodra a választást.
Bár a qvik még új a piacon és sokan nem ismerik vagy nincs gyakorlatuk a használatában, a kedvezőbb ár miatt talán neked is érdemes a vevők oktatásában részt venned. Ha megtanulják az új fizetési módot, bátran használják legközelebb is, így hosszabb távon pénzt spórolhatsz!
Jelenleg két fő szolgáltató kínál nyilvános qvik árazást Magyarországon:
MBH Bank — qvik bolti fizetés (EAM/QR):
Havi forgalom 0–1 millió Ft: tranzakciós díj 0,95%
Havi forgalom 1–2 millió Ft: tranzakciós díj 0,85%
Havi forgalom 2–3 millió Ft: tranzakciós díj 0,75%
Havi forgalom 3 millió Ft felett: tranzakciós díj 0,65%
Havi díj: 9 990 Ft | Egyszeri belépési díj: 9 900 Ft
MBH Bank — qvik online (webáruház):
Tranzakciós díj: 0,86% + 5 Ft / tranzakció
Raiffeisen Bank — qvik bolti fizetés (POS/SoftPOS kiegészítő):
Tranzakciós díj: 0,89% + 5 Ft / tranzakció
Havi díj: 5 000 Ft (promóciós időszakban 0 Ft)
Egyszeri díj: 10 000 Ft (promóciós időszakban 0 Ft)
Raiffeisen Bank — qvik online (webáruház):
Tranzakciós díj: 0,99% + 5 Ft / tranzakció
Havi díj: 3 500 Ft (promóciós időszakban 0 Ft)
Egyszeri díj: 10 000 Ft (promóciós időszakban 0 Ft)
Összehasonlításképpen: A hagyományos bankkártyás elfogadás díja jellemzően 1,0–1,8% között mozog (interchange++ árazás esetén ennél alacsonyabb is lehet hazai betéti kártyáknál). A qvik tehát a legtöbb esetben kedvezőbb, különösen nagyobb összegű tranzakcióknál.
Fontos: az OTP Bank (Simplepay) és a CIB Bank is támogatja a qviket POS termináljaikon, de külön qvik díjcsomagjuk egyelőre nem nyilvános — egyedi ajánlatkérés szükséges.
A legfrissebb és legpontosabb összehasonlításért használd a POSnavigator kalkulátort — válaszd ki a qvik-et a szűrőben, és azonnal látod, melyik szolgáltató mennyit kér.
A qvik nem feltétlenül a meglévő megoldásaidat akarja kiszorítani, hanem ott nyújt segítséget, ahol a hagyományos módszerek eddig nehézkesek vagy drágák voltak.
Nézzük azokat a konkrét helyzeteket, amikor a qvik bevezetése a legokosabb üzleti lépés!
1. Számlázás és előlegfizetés: Pontosság, hiba nélkül
Ha a vállalkozásod díjbekérőkkel, előlegekkel vagy szolgáltatási díjakkal dolgozik, a qvik "Fizetési kérelem" funkciója radikálisan leegyszerűsíti az adminisztrációt.
Nincs elütés: A vevőnek nem kell manuálisan bepötyögnie az összeget vagy a hosszú számlaszámot. A kérelem elfogadásával minden adat automatikusan kitöltődik.
Azonnali teljesítés: Mivel a jóváírás 5 másodpercen belül megtörténik, nem kell a banki kivonatokra várnod. Amint látod a sikeres fizetést, már indíthatod is a szolgáltatást vagy a szállítást.
2. Magas értékű értékesítés: Ahol a jutalék már nem elhanyagolható
Bútorboltot vezetsz, autószervizt üzemeltetsz, vagy a magán-egészségügyben dolgozol? Amikor a tranzakciók értéke eléri a több százezer vagy millió forintot, a költségszerkezet felértékelődik.
Kedvezőbb díjak: A bankkártyás fizetésnél megszokott százalékos jutalék egy nagy összegű vásárlásnál komoly tétellé adódik össze. A qvik bevezetése itt jelentős megtakarítást hozhat, mivel a díjazása jóval kedvezőbb a kereskedő számára.
B2B előnyök: Cégek közötti (B2B) fizetéseknél is elegáns és gyors megoldás, amely kiváltja a lassú, manuális utalásokat. A céges bankkártyák elfogadása sokszor nagyon drága, ilyen helyzetekben a qvik sokkal kedvezőbb lehet, és a tranzakciós illetéktől is megszabadulnak a felek.
3. Mobil és helyszíni értékesítés: Terminál nélkül, szabadon
Piacozol, fesztiválokon veszel részt, vagy kiszálló szakemberként dolgozol? A qvikkel a telefonod válik a kasszává, és bankkártyát sem feltétlenül kell elfogadnod.
Minimális infrastruktúra: Nem kell POS-terminált bérelned vagy töltened. Egy a telefonodon megjelenített fizetési kód azonnal képessé tesz az elektronikus fizetés elfogadására.
Azonnali likviditás: Nem kell megvárnod a banki elszámolási ciklus végét, a pénz azonnal a vállalkozásod számlájára kerül.
4. Likviditáskritikus vállalkozások: Pénz a számlán, azonnal
Sok KKV és egyéni vállalkozó küzd azzal, hogy a kártyás fizetések után napokat vár a pénzére.
Folyamatos cash-flow: A qviknél nincs hétvégi vagy ünnepnapi várakozás. A vasárnap délutáni bevételt vasárnap délután már tovább is utalhatod a beszállítódnak vagy kifizetheted belőle az aktuális rezsit.
Tervezhetőség: A beérkező összegek felett azonnal te rendelkezel, ami segít a vállalkozásod napi pénzügyi egyensúlyának fenntartásában.
Bár a qvik számos szempontból forradalmi, nem való minden élethelyzetre és minden ügyfélkörnek. Mielőtt belevágsz, érdemes mérlegelned az alábbiakat:
1. A vevők többsége a bankkártyát használja: a vásárlóid többsége a bankkártyát szokta meg, sokan csak ezt ismerik. Ha vevőid kényelme fontos (biztosan az), akkor a qvik-et egy kiegészítő szolgáltatásként kezeld, ne bankkártyás fizetés kiváltására.
2. Csak hazai pályán játszik: A qvik a magyar Azonnali Fizetési Rendszerre (AFR) épül. Ez azt jelenti, hogy kizárólag magyarországi bankszámlával rendelkező ügyfelek tudják használni. Ha az üzleted főként külföldi turistákra épít, ők sajnos nem fognak tudni qvikkel fizetni – nekik marad a hagyományos bankkártya.
3. Például a Revolut és a Wise (egyelőre) kiesik: Bár sok magyar vásárló használja ezeket a fintech szolgáltatókat, a qvik egyelőre nem érhető el a "nemzetközi" neobankok applikációiban. Ha a vevőköröd nagy része Revolut-kártyával fizet, náluk a qvik nem lesz opció.
4. Aktív közreműködést igényel a vásárlótól: Míg a bankkártyánál (vagy Apple Pay/Google Pay-nél) elég egy érintés, a qviknél a vásárlónak:
Be kell lépnie a mobilbankjába.
Be kell olvasnia a kódot (vagy odaérinteni a telefont).
Aktívan jóvá kell hagynia a tranzakciót (biometrikus azonosítással vagy PIN-kóddal). Ez pár másodperccel több időt vehet igénybe a kasszánál, mint egy villámgyors kártyás érintés.
5. Edukációs kihívás: Mivel a rendszer új, a kasszánál állva neked vagy az eladóidnak kell néha elmagyarázni, mi is ez. "Nem, nem kell kártya, csak a banki app" – ez az elején igényel némi türelmet és plusz energiát az eladóktól, amíg a vásárlók meg nem szokják a folyamatot.
A qvik bevezetése nem atomfizika, de igényel némi előkészületet a vállalkozásod típusától függően.
Az “Ajánlatok” menüpontban a feltett kérdések során válaszd ki “qvik azonnnali fizetés” szolgáltatást, így a rendszer listázza azokat az szolgáltatókat, amelyek kínálnak ilyen megoldást.
Több szolgáltató ezt külön elérhetővé teszi, mások csak bankkártyás fizetési szolgáltatással együtt kínálják, de elérhetők csak qvik szolgáltatást támogató ajánlatok is.
Egyes szolgáltatók árazása nyilvánosan elérhető (így a POSnavigator is számolni tud vele), más szolgáltatók csak külön ajánlatkérésre, egyedi árat adnak.
Tájékozódj alaposan az adott szolgáltatónál működő megoldásokról: a qvik még új, folyamatos fejlesztés alatt áll, nem minden szolgáltató kínálja ugyanazt a kényelmet. Például:
Lehetséges, hogy valamelyik szolgáltató támogatja az NFC alapú (érintéses) fizetést, mások csak QR kód olvasásával teszik lehetővé a tranzakció indítását).
Egyes szolgáltatók külön mobilapplikáció biztosítanak a kereskedők részére a fizetések kezdeményezéséhez, mások ezt a meglévő POS terminál segítségével is meg tudják oldani.
Ha megállapodtál a bankoddal (vagy egy független fizetési szolgáltatóval), jöhet az implementáció.
Fizikai bolt: Külön mobilos applikáció használata boltba, pénztárgép integráció vagy szoftverfrissítés a POS terminálon.
Webshop, számlázórendszer: API-n keresztül történő összekötés vagy a meglévő fizetési kapu (Gateway) frissítése.
A qvik még új. Érdemes kihelyezni matricákat, vagy a webshopban egy rövid infót adni arról, hogy ez egy biztonságos, magyar fejlesztésű fizetési mód, amihez nem kell bankkártyát regisztrálni – elég a mobilapp.
Összegezve: A qvik zseniális eszköz a magyar törzsvásárlói kör kiszolgálására és a költségeid csökkentésére, de a bankkártya-elfogadást – különösen a külföldi vevők miatt – egyelőre nem váltja ki 100%-ban, inkább kiegészíti azt.
Mennyibe kerül a qvik a kereskedőnek?
A qvik tranzakciós díja szolgáltatónként változik, jellemzően 0,65–0,99% között mozog, egyes szolgáltatóknál + 5 Ft / tranzakció fix díjjal. Emellett havi díj (3 500–9 990 Ft) és egyszeri belépési díj (9 900–10 000 Ft) is előfordulhat. Összességében a legtöbb kereskedőnek kedvezőbb, mint a hagyományos kártyás fizetés díja.
A vásárlónak mennyibe kerül a qvik?
A vásárló számára a qvik használata törvényileg ingyenes — sem a bank, sem a kereskedő nem terhelhet díjat a fogyasztóra.
Minden bankkal működik a qvik?
A qvik a Magyar Nemzeti Bank Azonnali Fizetési Rendszerére (AFR) épül, amelyhez minden magyar bank csatlakozott. A vásárló bármelyik magyar mobilbankos applikációval fizethet. Fontos: külföldi bankok (pl. Revolut, Wise) és nem magyar bankszámlák egyelőre nem támogatottak.
Mi a különbség a qvik és a bankkártyás fizetés között?
A qvik azonnali bankszámla-utalás, amely a vásárló mobilbank-applikációján keresztül történik (QR-kód, NFC vagy fizetési kérelem). A bankkártyás fizetés kártyatársaságokon (Visa, Mastercard) keresztül történik, és az elszámolás napokat vehet igénybe. A qvik előnyei: azonnali likviditás, alacsonyabb díjak, nincs chargeback. Hátránya: a vásárlónak aktívan jóvá kell hagynia a tranzakciót a bankappjában.
Kiválthatja a qvik a bankkártyás fizetést?
Egyelőre nem — a qvik kiegészítő fizetési mód. A vásárlók többsége még bankkártyát használ, és külföldi turisták nem tudnak qvikkel fizetni. Ugyanakkor a qvik bevezetésével teljesítheted az elektronikus fizetés biztosításának jogszabályi kötelezettségét, és a magyar törzsvásárlóknál jelentős díjmegtakarítást érhetsz el.
Hogyan tudom bevezetni a qviket az üzletemben?
Keresd fel a POSnavigator.eu oldalon az ajánlat-összehasonlítót, válaszd ki a "qvik azonnali fizetés" szűrőt, és hasonlítsd össze a szolgáltatók ajánlatait. A szerződéskötés után a szolgáltató biztosítja a technikai beállítást (mobilapp, POS terminál frissítés vagy webshop integráció).
*A qvik-QR generálását kizárólag a Hpt. 87. (a)-(g) bekezdése alá eső pénzforgalmi szolgáltatók végezhetik. Ezen intézményeknek van kizárólagos lehetőségük arra, hogy leszerződjenek a központi féllel (GIRO), ezáltal ún. szub-aggregátori szerepkörbe kerüljenek. A szub-aggregátorok hozhatnak létre Egységes Adatbeviteli Megoldással (EAM) kezdeményezett adatformátumokat, azaz qvik-QR-t, qvik-NFC-t és qvik-LINK-et. A jelenlegi szub-aggregátorok listája az MNB honlapján is megtalálható.
Hetente a legjobb POS terminál ajánlatok összefoglalója
Az adataidat bizalmasan kezeljük. Részletek az adatvédelmi tájékoztatóban.