HU
Amikor egy magyarországi vállalkozás POS terminált keresel, az első kérdés szinte mindig az: mennyibe fog ez kerülni? A válasz azonban ritkán egyetlen szám. A kártyaelfogadás költsége több összetevőből áll, amelyek szolgáltatónként és árazási modellenként jelentősen eltérhetnek.
Ebben a cikkben a fizikai, bolti kártyaelfogadás költségeire fókuszálunk: a POS terminálokra és a SoftPOS (mobiltelefonos) megoldásokra. (A webshopos fizetési kapukról, az automata megoldásokról és az olyan alternatívákról, mint a qvik, külön cikkeinkben olvashat a posnavigator.hu oldalán.)
A teljes költség jellemzően - függően az árazási modelltől - négy fő elemből tevődhet össze:
Termináldíj: Ez lehet havi bérleti díj (0–10 000 Ft/hó között) vagy egyszeri vásárlási ár (10 000 – 120 000 Ft). SoftPOS megoldásoknál a hardverköltség általában nulla.
Tranzakciós díj (kereskedői jutalék): Minden egyes fizetés után levont százalék. Magyarországon ez jellemzően 0,75% és 1,95% között mozog.
Bankközi jutalék (Interchange fee): Ezt a kártyakibocsátó bank kapja. Az EU-ban szabályozott: lakossági betéti kártyáknál max. 0,2%, hitelkártyáknál 0,3%. Fontos: Ez a sapka csak az uniós lakossági kártyákra érvényes! A céges és az EU-n kívüli (pl. amerikai, ázsiai) kártyáknál ez a díj akár 1,5–2,0% is lehet, ami megdrágítja a tranzakciót.
Rendszerdíj (Scheme fee): A Visa és a Mastercard rendszerműködtetési díja, jellemzően 0,03–0,15%.
Mielőtt az árakat megnézed, érteni kell ezt a két modellt:
Interchange++ (Cost-plus): A szolgáltató továbbhárítja a változó bankközi és rendszerdíjakat, és erre teszi rá a saját fix jutalékát. Ez a legátláthatóbb modell: pontosan látod a költségelemeket, mi mennyibe kerül. Hátránya, hogy a havi költség ingadozhat a kártyatípusoktól függően (a külföldi turisták kártyái drágábbak).
Fix (Flat rate / Blended) árazás: A szolgáltató egy fix százalékot kér, függetlenül a kártya típusától. Egyszerűbb vele számolni, de nem feltétlenül olcsóbb, hiszen a szolgáltató beleépíti az átlagos költségeket.
Néhány szolgáltató nyilvánosan közzéteszi árait – így könnyebb az összehasonlítás. Mások egyedi árajánlatot kérnek, ami valójában jobb üzletet eredményezhet, mivel az ár a forgalomhoz igazodik. A nyílt árazás egyszerűséget kínál; az egyedi árazás optimalizálást.
A posnavigator.hu adatbázisában szereplő szolgáltatókat három fő csoportra oszthatjuk:
A hagyományos bankoknál az ár függ a forgalomtól, a szektortól és a kártyatípusoktól. Itt általában béreljük a terminált. Ideális főleg azon vállalkozásoknak, akik komplex banki szolgáltatásokat keresnek és teljes pénzforgalmukat egy banknál vezetett pénzforgalmi bankszámlán akarják bonyolítani, fontos a 0-24 órás támogatás, illetve más banki szolgáltatásokat is igénybe vesznek
OTP Bank: A legnagyobb hálózat. Erősségei: SZÉP-kártya, részletfizetés, qvik-támogatás, borravaló-kezelés. A SimplePay révén SoftPOS-t is kínálnak.
K&H, CIB, MBH, UniCredit, Raiffeisen: Mindannyian egyedi ajánlatokat adnak, jellemzően Interchange++ alapon. A Raiffeisen saját „Payment Solutions” márkával, a CIB pedig az SME (kkv) szektorban különösen erős ajánlatokkal van jelen.
One: POS terminál és SoftPOS megoldással is jelen vannak, egyedi árazással.
Ideálisak azoknak, akik nem akarnak alkudozni, és azonnal látni akarják a költségeket.
SumUp: A legegyszerűbb belépő. Választható fix 1,95%-os tranzakciós díj (havi díj nélkül) vagy alacsonyabb (0,95%) díj havi előfizetéssel. A terminált meg kell venni (már kb. 15 000 Ft-tól). Több alkalommal hirdetnek meg akciókat.
myPOS: Nincs havi díj, a tranzakciós díj 1,20–1,75% között mozog. A terminált meg kell venni (már kb. 15 000 Ft-tól). Saját üzleti számlát adnak azonnali hozzáféréssel. Több alkalommal hirdetnek meg akciókat.
viva.com: Ritka kombináció: nyilvános, weboldalon elérhető Interchange++ árazás, hűségidő nélkül. Többféle terminál közül választhatnak a kereskedők és bizonyos modelleknél választhat, hogy a terminált havi díjért bérbe veszi vagy megvásárolja.
A fintech rugalmasságot ötvözik a banki árazási precizitással.
Teya: Gyorsan növekvő európai szolgáltató. Modern terminálok, könyvelési integráció és digitális hűségprogramok.
Novopayment, BIZPAY, 4SPEND, Agora Pay: Jellemzően a kkv szektorra lőnek egyedi, forgalomfüggő Interchange++ ajánlatokkal.
Fizetési Pont (OFSZ): Régóta jelen lévő szereplő, de érdemes figyelni a szerződési feltételekre (gyakori a 3-5 éves hűségidő).
Paynance: Modern kártyaelfogadási megoldások fintechektől.
Ide tartozik a Global Payments és a Worldline. Ők gyakran a bankok mögötti technológiát biztosítják, de egyes esetekben közvetlenül is kiszolgálnak kereskedőket (pl. a BIZPAY a Worldline technológiáját használja).
Már nem feltétlenül kell külön hardver. A SoftPOS segítségével okostelefonja (Android vagy iPhone) válik terminállá. Ez ideális futároknak, piaci árusoknak vagy alkalmi elfogadóknak. A tranzakciós díjak itt hasonlóak a hagyományos terminálokhoz, de nincs eszközbérleti díj.
Alacsony forgalom (havi 300 ezer Ft alatt): A havi díj nélküli, fix százalékos modellek (pl. SumUp, myPOS) a legegyszerűbbek.
Közepes forgalom (300 ezer – 2 millió Ft): Érdemes banki és Interchange++ ajánlatokat kérni. Ha főleg hazai kártyákkal fizetnek Önnél, ez lesz az olcsóbb.
Magas forgalom (2 millió Ft felett): Itt már minden tizedszázalék számít. Az egyedi banki ajánlatok jelentős összeget takaríthatnak meg éves szinten.
Sok külföldi turista vagy a céges kártya használat: Ha ez jellemzi az ügyfélkörödet, az átalánydíjas árazás valójában jobb lehet, mivel a külföldi és vállalati kártyák bankközi díjai jelentősen magasabbak (akár 1,5–2,0%-kal), amelyeket az interchange++ árazás esetén fizetne. Az átalánydíjas árazásnál a szolgáltató már átlagolta ezeket az árat.
A fenti kép általános, de a költségek legpontosabb becslése a forgalmadtól és az ügyfélkörödtől függ. A posnavigator.hu összehasonlító eszközével azonnal összevetheti a nyilvános árazású szolgáltatókat, az egyedi ajánlatokhoz pedig segítünk felkészülni, hogy magabiztosan tárgyalhasson.
Összegzés: Ne csak a havi díjat nézd! Vedd figyelembe a teljes havi költséget a forgalmadhoz képest és figyelj a kártyatípusok hatásaira. A jól megválasztott szolgáltató nem kiadás, hanem befektetés.
Hetente a legjobb POS terminál ajánlatok összefoglalója
Az adataidat bizalmasan kezeljük. Részletek az adatvédelmi tájékoztatóban.