HU
A kártyaelfogadás költségei jelentős tételt jelenthetnek egy vállalkozás működésében. A megfelelő árazási modell kiválasztása azonban nem egyszerű feladat – függ a vállalkozás méretétől, a tranzakciók számától, az átlagos kosárértéktől és még sok más tényezőtől. Ebben a cikkben részletesen bemutatjuk, hogyan válaszd ki a számodra legoptimálisabb megoldást.
Ha most indítod a vállalkozásodat, vagy még bizonytalan a forgalmad, az egyik legfontosabb szempont a kockázatminimalizálás. Ilyenkor érdemes olyan szolgáltatót választani, amely nem számít fel havi alapdíjat vagy fix költségeket.
Nincs pénzügyi teher forgalom nélkül: Ha egy hónapban kevesebb vásárlód van, nem kell fix díjakat fizetned
Kiszámítható költségek: Csak akkor fizetsz, amikor ténylegesen bevételed keletkezik
Alacsonyabb belépési küszöb: Nem kell előre nagy összeget befektetned
Igaz, hogy a fix díj nélküli modelleknél gyakran magasabb a tranzakciós díj (akár 1,5-2% is lehet a szokásos 1-1,2% helyett), de kezdő vállalkozásként ez még mindig kedvezőbb lehet, mint havonta fix összegeket fizetni akkor is, amikor alig van forgalmad.
Amikor a havi tranzakciószám és forgalom már stabil és kiszámítható, érdemes újraértékelni a szerződésedet. Egy nagyobb forgalmú vállalkozásnál a fix havidíjas, de alacsonyabb tranzakciós költségű modell már megtérülhet.
Ha a POSnavigator oldalán helyesen adod meg a vállalkozásod forgalmi adatait, akkor azonnal láthatod, hogy melyik modell lenne számodra kedvezőbb, mert a POSnavigator a 4 év alatt felmerülő összes várható költséget kiszámolja neked!
Az egyik leggyakrabban figyelmen kívül hagyott tényező a kosárméret, vagyis az átlagos tranzakciós érték. Ez különösen fontos, ha a szolgáltatód minimum tranzakciós díjat vagy a százalékos díj mellett fix tranzakciós díjat is számol fel.
Képzeljük el, hogy egy kávézót üzemeltetsz, ahol az átlagos vásárlás értéke 800 Ft. A szolgáltatód tranzakciónként 0,9%-ot + 25 Ft fix díjat számol fel.
Költségelem Számítás Összeg Százalékos díj 800 Ft × 0,9% 7,2 Ft Fix díj - 25 Ft Összes költség 32,2 Ft Tényleges költség % 32,2 / 800 4,03%
Látható, hogy bár a hirdetett díj 0,9%, a valós költség a fix díj miatt több mint 4%!
Most nézzük meg ugyanezt egy elektronikai boltnál, ahol az átlagos vásárlás 50 000 Ft.
Költségelem Számítás Összeg Százalékos díj 50 000 Ft × 0,9% 450 Ft Fix díj - 25 Ft Összes költség 475 Ft Tényleges költség % 475 / 50 000 0,95%
Itt a fix díj alig befolyásolja az összköltséget – a tényleges díj szinte megegyezik a hirdetett 0,9%-kal.
Alacsony kosárérték esetén kerüld a magas fix vagy minimum tranzakciós díjakat! Inkább válassz olyan szolgáltatót, amely tisztán százalékos alapon számol, még ha az valamivel magasabb is.
A korábbi cikkünkben már részletesen bemutattuk az ICC++ (Interchange++) árazás működését. Most nézzük meg, hogy kinek melyik modell az előnyösebb.
Az ICC++ árazásnál a tényleges interchange díjat fizeted, plusz egy fix szolgáltatói jutalékot. Ez a modell a szolgáltató számára kiszámíthatóbb bevételt jelent, hiszen ő mindenképpen megkapja a saját fix díját, függetlenül attól, milyen típusú kártya került elfogadásra.
Emiatt a szolgáltatók az ICC++ modellnél gyakran alacsonyabb saját díjat szabnak meg, mint a blended árazásnál.
Az ICC++ akkor éri meg, ha:
A vásárlóid többsége belföldi, betéti kártyával fizet
Alacsony a prémium és céges kártyák aránya
Fontos számodra a költségek átláthatósága
Szeretnéd pontosan tudni, mire megy el a pénzed
A blended árazásnál egyetlen, átlagolt díjat fizetsz minden tranzakció után, függetlenül a kártya típusától. Ez akkor lehet előnyösebb, ha:
Magas a hitelkártyával fizetők aránya: A hitelkártyák interchange díja jelentősen magasabb, mint a betéti kártyáké
Sok a külföldi kártyás vásárló: A külföldi kártyák (különösen az EGT-n kívüliek) interchange díja akár 2-3× magasabb is lehet
Sok a céges vagy prémium kártya: Ezek szintén magasabb interchange díjjal járnak
Ha fontos a kiszámíthatóság: Nem szeretnéd, ha a tranzakciós díjak változnának a kártya típusától függően
Fontos lehet, hogy míg a egységes (blendded) árazásnál sok esetben csak %-os díjat fizetsz, addig az ICC++ árazásnál a %-os díjon felül még biztosan fix díjat is fizetsz, ezért a kosárméret kritikus tényező lehet (lásd az előző pontot)
Ilyenkor az ICC++ modellnél a magas interchange díjak miatt az összköltség könnyen meghaladhatja a blended árazás fix díját.
Egyes szolgáltatók egységes (blended) árazás kínálnak (azaz nem számítják fel külön az interchange és rendszer díjakat), de kártyatípusok szerint eltérő díjakat számolnak fel. Ez valamivel átláthatóbb, mint a ICC++ árazás, mert előre defininálva van minden kártyatípus esetén a díj, de a kereskedőnek ebben az esetben is nagy mértékben attól függ a teljes költsége, hogy a vásárlói milyen kártyákkal fizetnek (amelyre sem a kereskedő, sem a bank nincs igazából ráhatással)
Mérd fel a vásárlóidat: Milyen kártyákkal fizetnek? Hány százalék a külföldi?
Kérj mintaszámítást: A legtöbb szolgáltató szívesen készít kalkulációt a tényleges tranzakciós adataid alapján
Próbáld ki: Néhány szolgáltató lehetővé teszi a modellváltást, így kipróbálhatod, melyik jobb neked
A POSnavigator oldalán is fel tudod mérni, hogy melyik modell lenne számodra kedvezőbb, mert egymás mellett láthatod a az egyszerűen kiszámítható blended árazás és az átlátható ICC++ árazás teljes 4 éves költségét. A POSnavigator-on beállíthatod külföldi vagy céges kártyák arányát, a kosárméretet és a havi tranzakciók számát, így pontosan láthatod, hogy melyik modell lenne számodra kedvezőbb.
A kártyaelfogadáshoz szükséges terminál beszerzése is fontos döntés. Mindkét opciónak megvannak az előnyei és hátrányai.
Alacsony kezdeti költség: Nem kell egyszerre nagy összeget kifizetned
Szerviz és csere: Meghibásodás esetén általában ingyenes csere jár, ráadásul a szolgáltatók meghatározott időn belül (általában 24-48 órán belül) csere készüléket biztosítanak
Technológiai frissítés: Ha a terminál elavul, a szolgáltató újabbra, sok esetben korszerűbbre cseréli
Rugalmasság: Ha változik az igényed, könnyebben válthatsz
Hosszú távon drágább: 2-3 év alatt a bérleti díj meghaladhatja a vásárlási árat
Szerződéses kötöttség: Néhány szolgátató hűségidőt vár el
Korlátozott választék: A szolgáltató által kínált készülékekre korlátozódsz (sok esetben nincs is választási lehetőség)
Hosszú távon olcsóbb: Egyszeri költség, utána csak a tranzakciós díjakat fizeted
Szabadság: Könnyebben válthatsz szolgáltatót (bár ügyelj a kompatibilitásra!)
Saját eszköz: A készülék a tied, szabadon rendelkezhetsz vele
Magasabb kezdeti befektetés: Egy jó minőségű terminál ára 50 000-150 000 Ft között mozoghat
Szervizköltségek: Garanciaidőn túl a javítás a te költséged
Kieső szolgáltatás: A javítás, csere megoldása rád vár, és amíg nem tudod pótolni a terminált, addig nem tudsz kártyát elfogadni, ami kieső bevételt jelenthet
Elavulás kockázata: 5-7 év múlva lehet, hogy már nem felel meg az aktuális követelményeknek
Tájékozódj terminál kínálatról: Ha nincs speciális igényed, szinte bármelyik terminál megfelelő lehet.
Kezdő vállalkozásként válaszd a bérlést – kisebb a kockázat
Stabil, nagyobb forgalmú üzletnél megérheti a vásárlás
Több telephelynél kombinálhatod is a két megoldást
A POSnavigator-on össze tudod hasonlítani a különböző terminálok tulajdonságait is, így könnyebben tudsz dönteni.
Egyes szolgáltatók megkövetelik, hogy náluk nyiss vállalkozói számlát, míg másoknál elég egy meglévő bankszámla megadása, amire a szolgáltató naponta elszámolja a tranzakciókat. A számlanyitási kötelezettség növeli a banki költségeket, ezért érdemes ezt is figyelembe venni a döntésnél.
Nyilván érdemes megvizsgálnod a saját számlavezető bankod kínálatat, hiszen lehetséges, hogy bár a bankod nem a legkedvezőbb fizetési szolgáltatási ajánlatot adja, a számlavezetés és egyéb bankköltségek miatt összességében mégis jobban jársz.
A POSnavigator nem számol a kapcsolódó bankszámlaköltségekkel, mivel az a vállalkozás egyébként is meglévő költsége. Ugyanakkor beállítható a keresés során, hogy csak olyan szolgáltatókat mutasson, amelyek nem követelik meg a számlanyitási kötelezettséget, így elkerülheted a felesleges költségeket. Beállíthatod a saját számlavezető bankodat is, ebben az esetben összehasonlítahatod a saját bankod ajánlatát az alternatív fizetési szolgáltatók ajánlataival.
Kérdezd meg, milyen gyakran utalják a pénzt a számládra. Jellemzően ez 24-48 órán belül megtörténik. A napi elszámolás előnyösebb a likviditás szempontjából. Több szolgáltató már kínál közel azonnali elszámolást, ami azt jelenti, hogy a tranzakciók jóváírása már néhány percen belül megtörténik.
Figyelj az apró betűs részekre:
Van-e PCI DSS megfelelőségi díj?
Felszámolnak-e statement fee-t (kivonat díj)?
Van-e inaktivitási díj, ha nem használod a terminált?
Vannak-e reklamációkhoz kapcsolódó díjak? Ha szolgáltatásod esetén nagyobb eséllyel fordulhat elő reklamáció, érdemes lehet olyan szolgáltatót választani, amelyik nem számol fel külön díjat érte.
Ha online webshopod is van, vagy pénztárgéppel szeretnéd összekötni a terminált, ellenőrizd a kompatibilitást és az integráció költségét. Ezek a fejlesztési költségek jelentősek lehetnek.
Általában igaz, minden fizetési szolgáltató integrálható bármilyen informatikai rendszerrel, de ha az informatikai rendszernek eleve van fizetési szolgáltató integrációja, akkor érdemes azt használni, mivel ez csökkenti a fejlesztési költségeket.
A POSnavigator-on beállíthatod, hogy milyen informatikai szolgáltatókat használsz (pl. kitől bérelsz webáruházat), és a keresés során csak olyan szolgáltatókat kereshetsz, amelyek támogatják ezeket.
Egy meghibásodás vagy probléma esetén kritikus, hogy gyorsan elérd a szolgáltatót. Érdemes utánanézni a véleményeknek és a támogatás elérhetőségének.
Szempont Javaslat Kezdő vállalkozás Fix díj nélküli modell, magasabb tranzakciós díj elfogadható Alacsony kosárérték Kerüld a magas fix/minimum díjakat Főleg belföldi betéti kártyák ICC++ árazás lehet előnyösebb Sok külföldi/hitelkártya Blended árazás biztonságosabb Bizonytalan forgalom Terminálbérlés ajánlott Stabil, nagy forgalom Terminálvásárlás megtérülhet
A legfontosabb tanács: ne csak a hirdetett díjakat nézd, hanem számold ki a tényleges költségeidet a saját forgalmad alapján. És ha bizonytalan vagy, kérj több ajánlatot és hasonlítsd össze őket!
A kártyaelfogadás költségeinek kiszámításáról és az ICC++ árazás részleteiről korábbi cikkeinkben olvashatsz bővebben.
Hetente a legjobb POS terminál ajánlatok összefoglalója
Az adataidat bizalmasan kezeljük. Részletek az adatvédelmi tájékoztatóban.