Hogyan számítjuk a fizetési módok költségét?

A POS Navigator egyik legfontosabb funkciója, hogy segít összehasonlítani a különböző bankkártyás fizetési megoldások valós költségeit. De pontosan hogyan is működik a költségszámításunk? Ebben a cikkben közérthetően bemutatjuk a számítás logikáját.

Miért fontos a pontos költségszámítás?

A fizetési szolgáltatók díjstruktúrája összetett: van fix havidíj, tranzakciós díj, kártyatársasági költség, terminál bérleti díj, és még sok más elem. Ezeket önállóan szinte lehetetlen összehasonlítani. A mi rendszerünk egyetlen összesített költséget számol ki (becsül), amit a te vállalkozásod adataira szabunk.

Milyen adatokra van szükségünk?

• A költségszámításhoz az alábbi információkat kérjük el tőled:

• Várható havi bankkártyás forgalom – Mennyi bevételre számítasz havonta kártyás fizetésből?

• Átlagos kosárérték – Egy átlagos vásárlás összege. Ebből számítjuk ki a tranzakciók számát.

• Céges kártyás vásárlók aránya – A céges (kereskedelmi) kártyáknak általában magasabb a feldolgozási költsége.

• EU-n kívüli vásárlók aránya – A turisták és külföldi vásárlók kártyái szintén eltérő díjakkal járnak.

Ezekből az adatokból kiszámoljuk a havi tranzakciószámot, és figyelembe vesszük a különböző kártyatípusok piaci megoszlását. Ez azért szükséges, mert az eltérő kártyatípusok (Visa, Mastercard, külföldi vagy belföldi, hitel vagy betéti kártya) eltérő díjakkal járhatnak.

Fontos, hogy a kártyatípusok piaci megoszlását csak becsüljük, ez ténylegesen jelentősen eltérhet kereskedőnként! Például egy belvárosi kávéházban sokkal nagyobb arányban fizethetnek a vásárlók külföldi kártyával, vagy egy autókölcsönző esetén sokkal nagyobb az esélye, hogy a vásárlók drágább hitel vagy vállalati kártyával fizetnek.

Fontos tehát, hogy a POSnavigátor csak becsüli a költségeket, speciális vevőkörrel rendelkező kereskedőknek érdemes saját számításokat is végezniük, mielőtt döntést hoznak!

A költségek összetevői

1. Tranzakciós díjak

Ez a legtöbb szolgáltatónál a legnagyobb költségelem. A tranzakciós díj általában két részből áll:

• Százalékos díj – a vásárlás összegének egy százaléka (pl. 1,5%)

• Fix díj tranzakciónként – minden egyes tranzakció után fizetendő összeg (pl. 25 Ft)

• Néhány esetben minimális vagy maximális tranzakciódíjat is meghatározhat a szolgáltató

A rendszerünk mindkét összetevőt figyelembe veszi, és kiszámítja a teljes tranzakciós költséget a megadott forgalmi adatok alapján.

2. Interchange díjak (kártyakibocsátói költségek)

Az interchange díj az a költség, amit a kártyakibocsátó bank kap minden tranzakció után. Ezt a díjat nem a te szolgáltatód határozza meg, hanem általában a kártyatársaságok. A szolgáltató egy része ezt a díjat nem különíti el, hanem a tranzakciós díjban érvényesíti (blended árazás), mások pedig külön számítják fel (interchange ++ árazás).

A díj mértéke függ:

• A kártya típusától (fogyasztói, céges, prémium)

• A kártya kibocsátási helyétől (EU vagy EU-n kívüli)

• A tranzakció módjától (személyes vagy online vásárlás)

A kereskedő tevékenységi kódjától (MCC)

Rendszerünk több mint 30 különböző kártyatípus interchange díját veszi figyelembe, és a megadott vásárlói összetétel alapján számol.

3. Kártyatársasági rendszer díjak (Scheme fees)

A Visa és Mastercard saját díjakat is felszámít a tranzakciók feldolgozásáért. Ezek általában alacsonyabbak az interchange díjaknál, de összességében jelentős tétel lehet. Itt is igaz, hogy A szolgáltató egy része ezt a díjat nem különíti el, hanem a tranzakciós díjban érvényesíti (blended árazás), mások pedig külön számítják fel (interchange ++ árazás).

A kártyatársasági díjak mértéke fizetési szolgáltatónként eltérő lehet, mert a szolgáltatókra háruló, nehezen áttekinthető költségeket eltérő módon hárítják át a kereskedőkre, ezeket a díjakat nem is minden esetben teszik közzé és gyakran változtatják is, ha a kártyatársasági költségek vagy a belső számításaik módosulnak.

Ha a fizetési szolgáltató azt közzétette, a POSnavigátor igyekszik az aktuális rendszerdíjjal számolni, más esetben ezeket becsüli.

4. Havi fix díjak

Sok szolgáltató havi fix díjat számol fel, ami független a forgalomtól. Ez lehet például:

• Rendelkezésre állási díj

• Terminál bérleti díj

• Monitoring díj

• Egyéb rendszeres díjak

Fontos, hogy egyes szolgáltatók a POS terminálokat bérbe adják (havi díj fejében), mások pedig a hardvert értékesítik a kereskedő számára. Fontos tudni, hogy a bérleti díj általában terminál karbantartását, javítását, cseréjét is tartalmazza, így érdemes meggondolni, hogy valóban kedvezőbb-e a terminált megvásárolni.

5. Egyszeri díjak

A szerződéskötéskor vagy telepítéskor felmerülő egyszeri költségek:

• Telepítési díj (pl. POS terminálonként)

• Szerződéskötési díj

• Terminál vásárlás költsége (ha nem bérled)

  6. Éves díjak

Egyes szolgáltatók éves díjakat is felszámítanak, például PCI-DSS megfelelőségi díj vagy éves karbantartási díj formájában.

Hogyan számoljuk az összköltséget?

A rendszerünk 4 éves időtávra vetíti előre a költségeket. Miért pont 4 év?

• A legtöbb szerződés 2–4 éves időtartamra szól

• Az egyszeri költségek így jobban eloszlanak

• Hosszabb távon látható a valós költségkülönbség

Az összköltség kiszámításának képlete egyszerűsítve:

Teljes költség = (Havi tranzakciós díjak × 48 hónap) + (Havi fix díjak × 48 hónap) + (Éves díjak × 4 év) + Egyszeri díjak

Mit jelent az „Interchange++” árazás?

Egyes szolgáltatók átlátható, úgynevezett Interchange++ árazást alkalmaznak. Ez azt jelenti, hogy:

• Az interchange díjat változatlanul továbbhárítják

• A scheme díjat szintén továbbhárítják

• Saját szolgáltatási díjukat külön feltüntetik

A rendszerünk az ilyen termékek esetében is pontosan kalkulál, figyelembe véve mindhárom költségelemet.

Az interchange ++ árazásról ebben a cikkünkben olvashatsz részletesebben: https://posnavigator.eu/hu/user/blog/hogyan-szamoljuk-a-kartyaelfogadas-koltseget

Kedvezmények és türelmi időszakok

Sok szolgáltató kedvezményeket kínál az első hónapokra, például:

• Ingyenes hónapok a havidíjból

• Csökkentett tranzakciós díj az első időszakban

• Visszatérítések bizonyos feltételek mellett

A számításunk ezeket a kedvezményeket is figyelembe veszi, így a 4 éves összköltség tükrözi a teljes szerződési időszakot – az akciós és a normál időszakot is.

Összefoglalás

A POS Navigator költségszámítója:

• A te vállalkozásod adataira szabott kalkulációt ad

• Figyelembe veszi az összes díjtípust (tranzakciós, fix, egyszeri)

• Kalkulál az interchange és scheme díjakkal

• 4 éves előrevetítést készít

• Összehasonlíthatóvá teszi a különböző ajánlatokat

Ha szeretnéd kipróbálni, indítsd el az ajánlatkérő varázslónkat, és pár perc alatt megkapod a személyre szabott összehasonlítást!

Ne feledd! A POSnavigátor csak becsülni tudja a költségeket statisztikai adatok alapján! A tényleges költségeid ettől eltérhetnek, minden esetben részletesen ellenőrizd a fizetési szolgáltató ajánlatát!